1.2. Ці Правила надання коштів та банківських металів у кредит Кредитодавця, ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УЛЬТРА ФІНАНС», визначають порядок і умови надання Кредитодавцем коштів у кредит, права та обов'язки сторін,укладання договорів з клієнтами, порядок їх зберігання, а також зберігання інших документів, пов'язаних з наданням цього виду фінансових послуг, порядок доступу до документів та іншої інформації, пов'язаної з наданням фінансових послуг, та систему захисту інформації, порядок проведення внутрішнього контролю щодо дотримання законодавства та внутрішніх регламентуючих документів при здійсненні операцій з надання коштів та банківських металів у кредит; відповідальність посадових осіб, до обов’язків яких належать безпосередня робота з клієнтами, укладання та виконання договорів; порядок моніторингу наданих кредитів та іншої інформації, необхідної для укладання та належного виконання умов Кредитного договору, а також регулюють відносини, що виникають між Кредитодавцем і Клієнтом (надалі за текстом іменуються - Сторони). Кредитодавець не здійснює надання банківських металів у кредит.

 

Банківський рахунок – належний Клієнту поточний рахунок в установі банку, на який Кредитодавець має намір перерахувати грошові кошти.

Веб-сайт – сукупність даних, електронної (цифрової) інформації, зокрема об’єктів авторського права та/або суміжних прав тощо, пов’язаних між собою і структурованих у межах адреси веб-сайту з доменним ім’ям https://ultracash.ua ( що є єдиним офіційним веб-сайтом Кредитодавця), доступ до якого здійснюється через адресу в мережі Інтернет, та який є частиною Інформаційно-комунікаційної системи Кредитодавця.

Верифікація - заходи, що вживаються Кредитодавцем з метою перевірки (підтвердження) належності відповідній особі отриманих Кредитодавцем ідентифікаційних даних та/або з метою підтвердження даних, що дають змогу встановити кінцевих бенефіціарних власників Клієнтів чи їх відсутність.

Врегулювання простроченої заборгованості - здійснювані Кредитодавцем, новим кредитором, колекторською компанією заходи, спрямовані на погашення у позасудовому порядку заборгованості Клієнта, який прострочив виконання грошового зобов’язання (прострочена заборгованість) за договором надання коштів у кредит.

Додаткові та/або супутні послуги – перелік додаткових та/або супутніх послуг Кредитодавця та/або третіх осіб, або супровідні (допоміжні/посередницькі) послуги, які передбачені Кредитним договором, цим Регламентом, Тарифами Кредитодавця, які отримує/може отримувати Клієнт протягом дії Кредитного договору або з метою укладення Кредитного договору (за наявності та необхідності).

Електрона адреса Клієнта – особиста електрона адреса Клієнта, зазначена ним при здійснені заходів належної перевірки письмово в необхідному Опитувальнику та/або Кредитному договорі.

Електронна взаємодія Сторін. Кредитодавець та Клієнт самостійно визначає та приймає рішення щодо можливості використання електронного документообігу між Сторонами. Тоді Кредитний договір, Додатки, Специфікації, які є невід’ємною частиною такого Кредитного Договору, а також первинні документи на виконання цього Кредитного договору будуть складатися Сторонами в електронному вигляді із дотриманням законодавства про електронні документи та електронний документообіг та законодавства у сфері кваліфікованого електронного підпису. У разі складання таких документів у електронному вигляді та підписання їх з використанням кваліфікованого електронного підпису, використання печатки Сторонами не є потрібним.

Електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних.

Електронне повідомлення - інформація, представлена в електронній формі, надана Кредитодавцем Клієнту як стороні Кредитного договору з використанням ІКС Кредитодавця та/або використанням cпеціальних форм Веб-сайту, електронної пошти (email), смс-повідомлень (SMS), месенджерів (Viber, WhatsApp та ін.).

Заявка на отримання кредиту (Заявка) –письмове (електроне чи не електроне) волевиявлення Клієнта щодо необхідності отримання кредиту чи його частини(Траншу), яке адресоване Кредитодавцю, що може включати суму, строк, бажаний спосіб отримання кредиту, цільове використання, цілі кредиту, інше, транш. Основні характеристики такої Заявки наведено в Додатку 1 цих Правил. Також слід мати на увазі, що для Клієнта на основному Веб-сайті Кредитодавця не забезпечено можливість подання Заявки встановленої Кредитодавцем форми використанням cпеціальних форм Веб-сайту, а забезпечена можливість подання такої Заявки іншим способом (письмовим, електронним) основні характеристики якої зазначено в Додатку 1 цього Регламенту Кредитодавця (що надається Клієнту у випадку встановлення ділових відносин та/або за іншою домовленістю з Клієнтом). Заявка, що подається Клієнтом (окрім Споживача), заповнюються з метою вчинення правочину, належної перевірки (чи то поглибленого моніторингу ділових відносин) у Кредитодавця. Заявка від Клієнта може доповнюватися Клієнтом в частині істотних характеристик та подаватись безпосередньо Кредитодавцю та/або через кредитного посередника (за наявності).

Зобов’язання - зобов’язання Клієнта перед Кредитодавцем щодо повернення суми Кредиту, плати процентів за користування Кредитом, штрафних санкцій, витрат та збитків Кредитодавцю (включаючи, але не обмежуючись, неодержанні доходи) у зв’язку з неналежним виконанням Клієнтом своїх зобов’язань перед Кредитодавцем за Кредитним договором у повному обсязі та інших платежів, якщо такі матимуть місце.

Інформаційно-комунікаційна система (або «ІКС») – сукупність інформаційних та комунікаційних систем Кредитодавця, яка працює в форматі Основного Веб- Сайту Кредитодавця, Веб-сайт продукту «Кредит», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле.

КЕП – кваліфікований електронний підпис

Клієнт - юридична особа, фізична особа-підприємець та особа (яка проводять незалежну професійну діяльність), з якою Кредитодавець уклав відповідний договір про надання коштів та банківських металів у кредит. У випадку, коли юридична особа, фізична особа-підприємець та особа (яка проводять незалежну професійну діяльність) уклала з Кредитодавцем Кредитний договір, вона стає Позичальником в розумінні цих Правил.

Кошти надані у кредит (Кредит) – грошові кошти, що отримані Клієнтом від Кредитодавця, в національній валюті України – гривні, в погодженій Сторонами сумі, на умовах строковості, платності, цільового використання та інших умов передбачених Кредитним договором; Кредит надається Клієнту Кредитодавцем без конкретної та/або з конкретною метою на умовах зворотності, строковості та платності.

Кредитна лінія - вид кредиту, надання якого здійснюється повністю або частинами в узгоджені Сторонами строки протягом строку кредитування. При цьому може бути передбачено право Клієнта отримати кредит у межах встановленого кредитного ліміту у разі часткового або повного погашення кредиту протягом строку кредитування, визначеного в Кредитному договорі.

Кредитний договір – договір надання коштів у кредит (надалі –Договір або Кредитний договір), укладений між Кредитодавцем та Позичальником в письмовій (або електронній) формі договір, разом з усіма додатками та додатковими угодами, що передбачає надання Кредитодавцем Позичальнику Кредиту, де визначені істотні умови, права та обов’язки Сторін щодо отримання та повернення кредиту.

Кредитний продукт - продукт Кредитодавця, який передбачає надання кредиту згідно умов, передбачених відповідним Кредитним договором в залежності від обраного Клієнтом різновиду кредитного продукту.

Кредитодавець – ТОВ «УЛЬТРА ФІНАНС»

Колекторська компанія - юридична особа (у тому числі небанківська фінансова установа, яка відповідно до законодавства має право надавати кошти у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, та/або послуги з факторингу), включена до реєстру колекторських компаній, яка в інтересах Кредитодавця (первісного кредитора) та/або Нового кредитора (у разі заміни первісного кредитора) відповідно до договору з Кредитодавцем та/або Новим кредитором має право здійснювати врегулювання простроченої заборгованості.

Ліміт – максимальна сума грошових коштів, що може бути надана Клієнту на умовах кредиту, яка може бути одночасно в розпорядженні Клієнта. Дане визначення не стосується Споживача.

Месенджер – спеціальний додаток чи програма (такі як WhatsApp, Facebook Messenger, Telegram, Viber, Skype та інші), який Клієнт завантажує і встановлює на смартфон або комп’ютер, чи який доступний для використання за допомогою веб-браузера без встановлення на пристрій, та які дають можливість отримувати важливу інформацію, документи, зокрема миттєво обмінюватись з Кредитодавцем та іншими користувачами текстовими повідомленнями, зображеннями, відео та іншими файлами.

Мобільний застосунок– це програмне забезпечення, призначене для роботи на мобільних пристроях, таких як смартфони та планшети. Знаходиться на стадії розроблення та є відсутнім для використання Клієнтами.

Належна перевірка - заходи, що включають:

• ідентифікацію та верифікацію Клієнта (його представника);

• встановлення кінцевого бенефіціарного власника клієнта або його відсутності, у тому числі отримання структури власності з метою її розуміння, та даних, що дають змогу встановити кінцевого бенефіціарного власника, та вжиття заходів з верифікації його особи (за наявності);

• встановлення (розуміння) мети та характеру майбутніх ділових відносин або проведення фінансової операції;

• проведення на постійній основі моніторингу ділових відносин та фінансових операцій Клієнта, що здійснюються у процесі таких відносин, щодо відповідності таких фінансових операцій наявній у Кредитодавця інформації про клієнта, його діяльність та ризик (у тому числі, в разі необхідності, про джерело коштів, пов’язаних з фінансовими операціями);

• забезпечення актуальності отриманих та існуючих документів, даних та інформації про Клієнта.

Номер телефону Клієнта – особистий телефонний номер Клієнта (окрім Споживача), зазначений ним при здійснені заходів належної перевірки письмово в необхідному Опитувальнику за встановленим зразком Кредитодавця та/або Кредитному договорі.

Позичальник – фізична особа – підприємець, юридична особа та та особа (яка проводять незалежну професійну діяльність), котра уклала або має намір укласти із Кредитодавцем Кредитний договір. У подальшому позичальник може іменуватися також як Клієнт.

Послуга – послуга / перелік послуг та/або товар, визначені Кредитним договором, яка надається/продається Клієнту Кредитодавцем.

Продукт– кредитний продукт Кредитодавця, який розміщено на веб-сайті Кредитодавця https://ultracash.ua/o-nas та який передбачає надання Кредиту, у вигляді кредиту, з умовою про сплату нарахованих процентів з певною періодичністю та з умовою про повернення Кредиту в кінці погодженого строку;

Прострочена заборгованість – сума несплаченого в строк кредиту, нарахованих, але не сплачених процентів за користування кредитом, а також сума неустойки та інших нарахувань за порушення виконання зобов’язань на підставі Кредитного договору;

Проценти – дохід, який сплачується Клієнтом на користь Кредитодавця, як плата за користування Кредитом протягом всього строку користування Кредитом;

Сторони Електронного Договору – Кредитодавець та Позичальник.

Сторони Письмового Договору – Кредитодавець та Позичальник.

Тарифи Кредитодавця – перелік послуг Кредитодавця з визначенням їх вартості, які є невід’ємною частиною Кредитного договору. Тарифи Кредитодавця можуть змінюватись та доповнюватись Кредитодавцем, про що Клієнт повідомляється згідно з умовами цього Регламенту. Тарифи Кредитодавця розміщуються на Офіційному Веб- сайті Кредитодавця за наступним посиланням: https://ultracash.ua/ua/o-nas у вкладці «Тарифи»

Термін платежу(та/або дата платежу)– календарна дата, коли Клієнт має повернути суму Кредиту та/або сплатити проценти за користуванням ним, визначена за правилами, описаними в Кредитному договорі;

Транш – операція щодо надання кредиту в рамках погодженого ліміту Клієнту;

Реальна річна процентна ставка – загальні витрати за Кредитним договором, виражені у процентах річних від загального розміру виданого кредиту.

2.2. Інші терміни вживаються в Правилах відповідно до чинного законодавства України

 

 3. ДОСТУП ДО ІНФОРМАЦІЇ ЩОДО ДІЯЛЬНОСТІ  КРЕДИТОДАВЦЯ, УМОВ НАДАННЯ КРЕДИТІВ КЛІЄНТУ.

 

 

3.1. Клієнт має право доступу до інформації щодо діяльності Кредитодавця та умов надання фінансових послуг, що надаються Кредитодавцем, на умовах та в порядку, закріпленому чинним законодавством України.

3.2. Кредитодавець безоплатно надає актуальну інформацію, у тому числі щодо своєї фінансової діяльності, шляхом її розміщення на основному Веб-сайті Кредитодавця та/або шляхом її розміщення за адресою надання фінансових послуг Клієнту.

3.3. Кредитодавець у місці надання послуг клієнтам та/або на власному веб-сайті (веб-сторінці), розміщує для клієнтів наступну інформацію, якщо інше не передбачено законодавством України:

3.3.1. Щодо Кредитодавця, як надавача фінансової послуги:

3.3.1.1. найменування, місцезнаходження, контактний номер телефона, адресу електронної пошти надавача фінансових послуг та адресу, за якою приймаються скарги клієнтів;

3.3.1.2. відомості про відокремлені підрозділи, місця надання фінансових послуг;

3.3.1.3. відомості про склад органів управління;

3.3.1.4.відомості про фінансові показники діяльності, структуру власності, іншу інформацію про надавача фінансових послуг, що підлягає оприлюдненню відповідно до Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії»;

3.3.1.5.відомості про державну реєстрацію Кредитодавця;

3.3.1.6. інформація про наявність у Кредитодавця права на надання відповідної фінансової послуги та про його включення до Реєстру, що містить відомості про такого надавача фінансових послуг;

3.3.1.7. відомості про порушення провадження у справі про банкрутство, відкриття ліквідаційної процедури, застосування процедури санації до Кредитодавця;

3.3.1.8.  рішення про ліквідацію/припинення Кредитодавця;

3.3.1.9. контактну інформація Регулятора, який здійснює державне регулювання щодо діяльності Кредитодавця;

3.3.1.10. перелік послуг та продуктів, що надаються Кредитодавцем, порядок та умови їх надання;

3.3.1.11. вартість, ціну/тарифи, розмір плати (проценти, винагороду) щодо продуктів залежно від виду фінансової послуги (для продуктів, які пропонуються клієнтам, що не є споживачами, така інформація може бути індивідуальною);

3.3.1.12. інформацію про механізми захисту прав споживачів (про можливість та порядок позасудового розгляду скарг споживачів, а також про наявність гарантійних фондів чи компенсаційних схем, що застосовуються відповідно до законодавства України щодо окремих видів фінансових послуг та/або продуктів);

3.3.1.13. найменування (для фізичної особи або фізичної особи - підприємця - прізвище, ім’я, по батькові (за наявності) посередників (за наявності)

3.4. Кредитодавець на вимогу чи запит Клієнта надає вказану в п.3.3. цих Правил інформацію у зручний для Кредитодавця спосіб, у тому числі шляхом направлення відповідного посилання на сторінку основного Веб-сайту Кредитодавця, яка містить необхідну інформацію.

3.5. Перед укладенням Кредитного договору Кредитодавець шляхом розміщення на Веб-сайті та/або Мобільному застосунку надає Клієнту доступ до інформації про:

 найменування та місцезнаходження Кредитодавця та його структурного підрозділу, через який надається кредит, реквізити ліцензії та/або свідоцтва про внесення Кредитодавця до Державного реєстру банків чи Державного реєстру фінансових установ;

- Фінансову послугу, яка складається з загальної суми зборів, платежів та інших витрат, які повинен сплатити Клієнт, включно з податками, або якщо конкретний розмір не може бути визначений - порядок визначення таких витрат;

- тип кредиту (кредит, кредитна лінія, кредитування рахунку тощо);

- суму кредиту, строк кредитування, мету отримання та спосіб надання кредиту;

- тип процентної ставки (фіксована, змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок її зміни, а також індекси, що застосовуються для розрахунку змінюваної процентної ставки. Індекс, що застосовується для розрахунку змінюваної процентної ставки, повинен відповідати вимогам, встановленим Цивільним кодексом України;

- види забезпечення за кредитом, необхідність проведення оцінки предмета забезпечення за кредитом та про те, за чий рахунок така оцінка проводиться;

- мінімальний строк дії договору;

- наявність у Клієнта права відмови від Кредитного договору, права розірвання, припинення договору, права дострокового виконання договору, а також порядок та наслідки реалізації таких прав;

- порядок внесення змін до Кредитного договору;

3.5.4.1. можливість та порядок розгляду скарг та позасудового врегулювання спорів

3.5.4.2. наявність гарантійних фондів чи компенсаційних схем, що застосовуються відповідно до законодавства;

3.5.5. Неможливість збільшення фіксованої процентної ставки чи зміни порядку розрахунку змінюваної процентної ставки за Кредитним договором без письмової згоди Клієнта.

3.6. Кредитодавець розміщує на своєму Веб-сайті інформацію про режим робочого часу (у т.ч. режим роботи служби клієнтської підтримки – Контакт-центру).

3.7. Перед подачею Заявки на отримання кредиту за Додатком 1 цих Правил, Клієнт ознайомлюється з обов’язковою інформацією про Кредитодавця, про порядок та умови надання фінансових послуг, з Правилами надання грошових коштів у кредит та відповідним примірним Кредитним договором, що розміщені на Веб-сайті та/або Мобільному застосунку, у тому числі з інформацією, викладеною у цих Правилах.

Інформація, яка необхідна Клієнту для прийняття ним обґрунтованого та усвідомленого рішення стосовно отримання Кредиту, що розміщена Кредитодавцем на власному Веб-сайті та/або Мобільному застосунку є повною, актуальною, безоплатною та доступною для самостійного ознайомлення.

3.8. Цей Регламент визначає порядок і умови надання Кредитодавцем грошових коштів у якості кредиту, права та обов'язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладання та належного виконання умов Кредитного договору, а також регулює відносини, що виникають між Кредитодавцем і  Клієнтом.

3.9. При наданні фінансових послуг з надання коштів у кредит Товариство здійснює передбачені Законом України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» (далі – Закон про ПВК/ФТ) та іншими нормативними актами у сфері запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення, процедури щодо фінансового моніторингу по виявленню фінансових операцій, які підлягають фінансовому моніторингу та інших фінансових операцій, що можуть бути пов’язані з легалізацією (відмиванням) доходів, отриманих незаконним шляхом, спрямованих на фінансування тероризму, або фінансування розповсюдження зброї масового знищення. Під час укладання договору Позичальник надає документи, що підтверджують особу Позичальника, або уповноважених діяти від його імені осіб. Товариство надає фінансові послуги лише після здійснення ідентифікації, верифікації та вивчення особи Позичальника (уповноваженого представника Позичальника) та вжиття всіх заходів відповідно до чинного законодавства у сфері запобігання легалізації (відмивання) доходів. Кредитодавець залишає за собою право вимагати від Клієнта відповідним чином засвідчені копії документів з метою ідентифікації та верифікації, а також з метою встановлення кінцевих бенефіціарних власників. Клієнт, який має намір отримати кредит повинен надати Кредитодавцю для укладання Договору наступні документи, в тому числі, але не виключно:

3.9.1. у разі якщо Позичальником є юридична особа:

- Заявку (за Додатком 1 цих Правил)  на ім'я Кредитодавця для одержання кредиту, в якій   зобов'язаний вказати достовірні та актуальні особисті дані, а також бажаний розмір кредиту та бажаний строк користування кредитом;

- засновницькі документи, або Опис документів що надаються державному реєстратору для проведення реєстраційної дії пов’язаної з реєстрацією статуту (нової редакції статуту);

- виписку, або витяг з єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб- підприємців та громадських формувань;

- документи (наказ та/або протокол Загальних Зборів учасників Позичальника), що підтверджують повноваження керівника, інших осіб уповноважених представляти юридичну особу у правовідносинах з третіми особами, або осіб, які мають право вчиняти дії від імені юридичної особи без довіреності, у тому числі підписувати договори та дані про наявність обмежень щодо представництва від імені юридичної особи та головного бухгалтера;

- документи, що засвідчують осіб, які мають право підпису платіжних/розрахункових та інших документів від імені Клієнта;

- копію ліцензії, якщо діяльність Клієнта підлягає ліцензуванню (при необхідності)

- фінансова звітність за останні 2 звітних періоди з відміткою органу статистики та/або копія квитанції № 2 про отримання звітності органами статистики: копії балансу (Звіт про фінансовий стан) (форма № 1), звіт про фінансові результати (Звіт про сукупний дохід) (форма№ 2), звіту про рух грошових коштів (форма № 3), звіт про власний капітал (форма № 4); примітки (при необхідності);

- загальна оборотна-сальдова відомість по всім рахункам за останній звітний рік (при необхідності);

- оборотно-сальдова відомість дебіторської і кредиторської заборгованості в розрізі контрагентів за останні 6-12 місяців (помісячно) (при необхідності);

- довідка із обслуговуючих банків про щомісячні обороти та залишки коштів на рахунках за останні 6-12 місяців (при необхідності);

- звіт УБКІ про наявність кредитів із зазначенням строків видачі та погашення, сум та заборгованості за кредитами (при необхідності);

- виписка з банківських рахунків (при необхідності);

- інформація про предмет діяльності Клієнта;

- інші документи за вимогою Товариства в залежності від моніторингу ділових відносин.

3.9.2. у разі, якщо Позичальником є фізична особа-підприємець:

- Заяву (за Додатком 1 цих Правил)  на ім'я Кредитодавця для одержання кредиту, в якій   зобов'язаний вказати достовірні та актуальні особисті дані, а також бажаний розмір кредиту та бажаний строк користування кредитом;

- копія паспорта;

- реєстраційний номер облікової картки платника податків (для фізичних осіб, які через свої переконання відмовляються від прийняття цього номера - відповідна відмітка в паспорті);

- копія виписки або витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань;

- копія податкової декларації платника єдиного податку фізичної особи-підприємця (за необхідності);

- довідка із обслуговуючих банків про щомісячні обороти та залишки коштів на рахунках за останні 6 місяців (при необхідності);

- звіт УБКІ про наявність кредитів із зазначення строків видачі та погашення, сум заборгованості за кредитами (при необхідності);

- виписка з банківських рахунків (при необхідності);

- інформація про предмет діяльності Клієнта;

- інші документи за вимогою Товариства в залежності від моніторингу ділових відносин.

3.10. За вимогою Кредитодавця Клієнт повинен додатково надати наступні документи:

- фінансову та  податкову звітність за попередніх один та/або два роки;

- інші документи на розсуд Кредитодавця, необхідні для прийняття рішення стосовно надання кредиту.

3.11. Договори, які укладаються Кредитодавцем з метою надання коштів у кредит є правомочними лише при наявності всіх необхідних документів від Позичальника. Кредитодавець надає кошти у кредит на визначений строк та під процент. Тож, при укладенні Договору, Кредитодавець має право вимагати від Клієнта надання довідок про відсутність заборгованості або довідки про відсутність кримінальних проваджень, фінансовий стан, підтверджені аудитором (аудиторською фірмою), а також бізнес-план, якщо інше не передбачено законодавством України. Надалі відповідальна особа Кредитодавця перевіряє та аналізує надані Клієнтом документи, здійснює належну перевірку (а у декотрих випадках,- поглиблений моніторинг Клієнта) та вивчає правовий статус.

3.12. За результатами здійсненої оцінки фінансового стану та кредитоспроможності Клієнта    за діючою на момент оцінки внутрішньою методикою прийняття кредитного рішення, Кредитодавець визначає суму кредиту (кредитного ліміту).

3.13. На підставі наданих документів (перелік визначено пп.3.9-3.11. цих Правил) та прийнятого рішення Уповноваженим органом/особою Кредитодавця про укладення договору, оформляється Кредитний договір, якщо іншого порядку не передбачено законодавством, або внутрішніми положеннями Кредитодавця, який повинен містити:

- назву документа;

- назву, адресу та реквізити Товариства;

- найменування та місцезнаходження - для юридичної особи;

- найменування фінансової операції;

- розмір фінансового активу, зазначений у грошовому виразі, строки його внесення та умови взаєморозрахунків;

- строк дії договору;

- порядок зміни і припинення дії договору;

- права та обов'язки сторін, відповідальність сторін за невиконання, або неналежне виконання умов договору;

- підтвердження, що інформація, зазначена в частині другій статті 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» надана Позичальнику;

- посилання на внутрішні правила надання фінансових послуг;

- інші умови за згодою сторін;

- підписи сторін.

3.13. Кредитодавець приймає рішення про надання кредиту Клієнту   або відмову у наданні кредиту та повідомляє про це: а) шляхом надсилання йому смс-повідомлення (SMS) на Номер Клієнта   та електронного повідомлення на адресу зазначеної  Клієнтом електронної поштової скриньки.

3.14. Кредитодавець приймає рішення про надання або відмову у наданні кредиту Клієнту   на підставі обробки персональних даних, зазначених Клієнтом   при здійсненні належної перевірки Кредитодавцем, та будь-якої додаткової інформації, отриманої від Клієнта   або інших джерел. Після аналізу всіх документів та прийняття рішення про укладання Договору здійснюється його оформлення відповідно до Порядку надання кредиту за розділом 4 цього Регламенту.

3.15. Обробка інформаційно-телекомунікаційною системою Кредитодавця Заявки на надання кредиту Клієнта не є укладенням Кредитного договору і не має наслідком обов'язку Кредитодавця надати Клієнту кредит, а також не обмежує права Кредитодавця зменшити розмір кредиту (ліміту), вказаний в затвердженої ним Заявці.

3.16. Кредитодавець приймає рішення про надання або відмову у наданні кредиту Клієнту   у строк від десяти хвилин до трьох робочих днів з моменту отримання Заявки від Клієнта.

3.17. Кредитодавець залишає за собою право зменшити суму кредиту, вказану у Заявці Клієнта   після оцінки його кредитоспроможності на основі внутрішніх методик прийняття кредитних рішень.

3.18. Кредитодавець має право відмовити у надання кредиту Клієнту та не зобов'язане мотивувати причини відмови.

3.19. Підставами для відмови у видачі кредиту може бути, у тому числі, невиконання або несвоєчасне виконання  Клієнтом своїх зобов'язань за отриманими раніше кредитами, негативна кредитна історія тощо.

3.20. Кредитодавець не несе відповідальності за затримки у надходженні повідомлень про прийняття рішення, пов’язані із технічними проблемами в роботі електронних та телекомунікаційних сервісів.

3.21.У разі прийняття Кредитодавцем схвального рішення про надання кредиту:

а) Кредитодавець та Клієнт підписують Кредитний договір, який містить всі істотні умови і являє собою Договір в розумінні цих Правил;

б) Сторони мають право підписувати Кредитний Договір шляхом використання кваліфікованого електронного підпису (що зазначено в порядку і на умовах передбачених чинним законодавством України) в документообігу в межах виконання такого Кредитного договору, в тому числі при складанні первинних документів.

в) Сторони мають право погодити, що додаткові угоди до Кредитного договору, Додатки, Специфікації, які є невід’ємною частиною Кредитного договору, а також первинні документи на виконання Кредитного договору будуть складатися Сторонами в електронному вигляді із дотриманням законодавства про електронні документи та електронний документообіг та законодавства у сфері кваліфікованого електронного підпису. У разі складання таких документів у електронному вигляді та підписання їх з використанням кваліфікованого електронного підпису, використання печатки Сторонами не є потрібним.

г) Кредитодавець інформує  Клієнта про прийняття схвального рішення шляхом надсилання смс-повідомлення (SMS) на Номер Клієнта   та/або Електронного повідомлення на адресу зазначеної  Клієнтом електронної поштової скриньки.

3.22. Клієнт, ознайомившись з істотними умовами Кредитного договору, надає згоду на обробку персональних даних та ст.6-7 Закону України «Про фінансові компанії та фінансові послуги» шляхом направлення відповідної згоди Кредитодавцю, яке підписується Клієнтом.

3.23. Після ознайомлення Клієнта з умовами надання коштів в кредит, інформацією, що розміщена на сайті, тарифами та істотними умовами Кредитного договору,   Клієнтом направляються Кредитодавцю відповідні підписані документи такої згоди, зазначене згоди  надходять до Кредитодавця та свідчить/повідомляє Кредитодавця про те, що Клієнт також надав згоду на всі умови надання кредиту Кредитодавця.

 

4.1. Кредитодавець надає Клієнту кредитні кошти/відкриває кредитну лінію у розмірі та на умовах, визначених Кредитним договором, а Клієнт зобов’язується повернути кредитні кошти, сплатити комісії та проценти за користування кредитними коштами у порядку та на умовах, визначених Кредитним договором. Основні умови кредитування зазначаються в Кредитному договорі.

4.2. Договір укладається в письмовій формі (у паперовому вигляді, або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього.

4.3. Погашення кредиту та внесення плати за користування ним здійснюється у відповідності до умов Кредитного договору.

4.4. Погашення кредиту та внесення плати за користування ним проводиться грошовими коштами в безготівковій формі, або іншим чином, передбаченим чинним законодавством України.

4.5. У разі порушення умов Кредитного договору, у тому числі у разі використання кредиту не за призначенням, Кредитодавець має право вимагати дострокового повернення кредиту та сплати процентів за весь фактичний строк користування кредитом.

4.6. Оформлення, бухгалтерський облік і контроль за здійсненням операцій з погашення кредиту ведеться згідно з чинним законодавством України.

4.7. Факт повного виконання Позичальником фінансових зобов'язань за договором про надання коштів у кредит може оформлятися відповідним актом.

4.8. Рішення про укладення Кредитного договору приймається уповноваженим органом на підставі усної, або письмової пропозиції, поданої Клієнтом.

4.9. Кредитодавець не має права в односторонньому порядку збільшувати розмір процентної ставки, або інших платежів, передбачених Договором, за винятком випадків, встановлених законом, або умовами Договору.

4.10. Кредитодавець не має право вимагати дострокового погашення несплаченої частини боргу за кредитом та розривати в односторонньому порядку Договір у разі незгоди Позичальника із пропозицією Кредитодавця збільшити процентну ставку, або інший платіж, передбачений Договором, або графіком погашення платежів.

4.11. Кредитодавець має право відмовитися від надання Позичальникові кредиту у порядку визначеному умовами Кредитного договору. Позичальник має право відмовитися від одержання коштів у кредит до укладення Договору з Кредитодавцем, або фактичного списання коштів з рахунку Кредитодавця на рахунок Позичальника на умовах укладеного Договору.

4.12. Позичальник має право достроково розірвати Кредитний договір, повністю повернувши одержаний кредит, включаючи комісії та проценти за користування ним, попередньо повідомивши про це Кредитодавця.

4.13. Позичальник за умови виникнення аргументованих фінансових труднощів або інших об’єктивних підстав, що можуть вплинути на несвоєчасне виконання грошових зобов’язань перед Кредитодавцем за укладеним Договором, має право порушувати перед Кредитором питання про продовження (перенесення) строків погашення кредиту, шляхом укладення додаткової угоди до Договору.

4.14. Позичальник має право, не частіше одного разу на місяць, запитувати у Кредитодавця інформацію, про поточний залишок заборгованості за тілом кредиту, комісіями та відсотками за користування кредитом.

4.15. Позичальник має право вимагати від Кредитодавця надати інформацію визначену Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії», та іншими чинними законодавчими актами.

4.16. Розрахунки за операціями з надання фінансових послуг між Кредитодавцем та Клієнтом здійснюються у національній валюті України.

4.17. Клієнт не має право використовувати отримані кредитні кошти для:- формування та збільшення статутного капіталу господарських товариств;- здійснення внесків за договорами про спільну діяльність;- переказу коштів на поточні та/або вкладні(депозитні) та/або інші рахунки Клієнта, відкриті в банківських установах;- інвестування в цінні папери та їх похідні;- здійснення операцій, що заборонені чинним законодавством України.

4.18. Зобов‘язання Кредитодавця з надання кредиту за Кредитним договором можуть бути відкличними, що визначається Кредитним договором.

4.19. Кредитні кошти надаються Кредитодавцем Клієнту в межах сум визначених у пп. 1.1. Кредитного договору, відповідно до строків, визначених у пп. 1.2. Кредитного договору та у спосіб, вказаний в п. 1.3. Кредитного договору, а саме шляхом безготівкового перерахування кредитних коштів на поточний рахунок Клієнта, що зазначений в реквізитах Кредитного  Договору.

4.20. Надання Кредитодавцем кредиту за Кредитним договором здійснюється за умови: отримання Кредитодавцем, не менше як за одну годину до дати видачі коштів, Заявки Клієнта згідно Додатку 1 до Правил в паперовій формі або у електронній формі, що направлена попередньо на електронну пошту Кредитодавця чи через сервіс «Вчасно» Кредитодавцю; дотримання Клієнтом інших зобов’язань відповідно до розділу 3  цих Правил.

4.21. Після отримання Клієнтом повної суми Кредиту в межах Ліміту кредитної лінії, встановленого в п. 1.1 Кредитного договору, подальше кредитування в межах строків та в межах сум Ліміту кредитної лінії, може здійснюватися лише після погашення Клієнтом частини або всієї суми наданого Кредиту, у розмірі, який не може перевищувати обсягу такого погашення.

4.22. Погашення кредиту Клієнт здійснює на рахунок, вказаний в реквізитах Сторін Кредитного договору згідно умов Кредитного договору.

4.23. У разі ненадходження платежів від Клієнта у встановлені Кредитним договором строки, суми непогашених у строк платежів наступного банківського дня визнаються простроченими.

4.24. Нарахування процентів за користування кредиту в межах строку кредитування, визначеного Кредитним договором, здійснюється за розрахунковий період (календарний місяць): з наступного дня після дати видачі траншу (відповідної суми Кредиту) по останній календарний день місяця включно, та надалі з 01 числа поточного місяця по останній календарний день поточного місяця включно. Проценти нараховуються щомісяця методом факт/365 на фактичну суму заборгованості Позичальника за Кредитом та за термін фактичного користування ним, починаючи з другого дня видачі Кредиту включно та до повного погашення заборгованості за Договором. При нарахуванні процентів за користування. Нарахування процентів здійснюється Кредитодавцем в останній день місяця за який нараховуються проценти.

4.25. Проценти за користування кредитними коштами нараховуються Кредитодавцем щомісячно, не пізніше останнього банківського дня місяця, за період з дати надання кредиту по останній календарний день місяця, в якому наданий кредит, та надалі з першого дня по останній календарний день місяця, в день повного (у т.ч. дострокового) погашення заборгованості по кредиту, в день дострокового розірвання Кредитного договору, а також в день закінчення строку, на який надано кредит, за період з першого календарного дня місяця, в якому відбувається погашення кредиту, по день, що передує дню погашення Кредиту, а у разі настання Події припинення до дня настання Події припинення, відповідно до п. 4.26 цих Правил.

4.26. Сторони визначили, що днем настання Події припинення і датою визнання Фактичної заборгованості Позичальника простроченою є: закінчення строку кредитування – наступний календарний день після кінцевої дати строку кредитування визначеної в п. 1. Кредитного договору; пред’явлення Кредитодавцем вимоги про дострокове повернення кредиту – дата зазначена в такому письмовому повідомленні Кредитодавцю; звернення Кредитодавця з позовом про дострокове стягнення кредиту, у тому числі, шляхом звернення стягнення на заставлене майно – наступний календарний день за днем поштового відправлення позовної заяви Кредитодавцю до відповідача(-чів).

4.27. Проценти за користування кредитними коштами сплачуються Клієнтом щомісячно, не пізніше 30-го числа місяця, наступного за місяцем користування кредитом, а також в день закінчення строку, на який надано кредит відповідно до п.1. Кредитного договору, в день повного погашення заборгованості по кредиту, в день повного дострокового погашення заборгованості по кредиту або в день зазначений в письмовому повідомленні Позичальнику про дострокове повернення кредиту, на рахунок вказаний реквізитах Сторін Кредитного договору. У разі якщо останній день для сплати (погашення) процентів за користування кредитними коштами припадає на вихідний або святковий день, то така сплата здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. Проценти за користування кредитними коштами сплачуються з урахуванням положень цих Правил.

4.28. У разі ненадходження платежів від Клієнта в рахунок погашення процентів за користування кредитними коштами у встановлені цими Правилами строки, суми непогашених у строк процентів за користування кредитними коштами наступного банківського дня визнаються простроченими.

4.29. У випадку настання строків сплати процентів Клієнтом відповідно до п.4.27 цих Правил, Кредитодавець направляє Клієнту письмове повідомлення (із зазначенням суми нарахованих процентів по Кредиту) щодо необхідності погашення заборгованості по нарахованим процентам за користування кредитними коштами.

4.30. За домовленістю сторін, дата відправки Кредитодавцем письмового повідомлення на адресу Позичальника, зазначену в Кредитному договорі, вважається датою письмового повідомлення Позичальника. До письмового повідомлення Клієнта також прирівнюється відправлення повідомлення засобами комунікаційного зв’язку (Клієнт-інтернет-банк, SMS повідомлення, Telegram (Телеграм), Viber (Вайбер) тощо) або вручення Повідомлення під розписку його представнику, або члену його родини.

4.31. Нарахування процентів за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені Кредитним договором (прострочена заборгованість), здійснюється на суму фактичного щоденного залишку простроченої заборгованості по кредиту, виходячи з процентної ставки за користування кредитними коштами, визначеної в Кредитному договорі. Проценти за користування кредитними коштами нараховуються Кредитодавцем щомісячно не пізніше останнього банківського дня місяця за період з дати виникнення простроченої заборгованості по останній календарний день місяця, в якому виникла така заборгованість (або до дня погашення простроченої заборгованості), та надалі з першого дня по останній календарний день місяця, в якому існує така прострочена заборгованість, та з першого календарного дня місяця до дня погашення простроченої заборгованості в місяці, в якому відбулось таке погашення.

4.32. У випадку, якщо Кредитодавцем застосовані до Клієнта штрафні санкції у вигляді пені, остання розраховується Кредитодавцем з дати виникнення обставин, що є підставою для застосування пені, до дати припинення цих обставин включно.

4.33. За наявності заборгованості по Кредиту та/або платі за Кредит, Сторони встановлюють наступну черговість погашення Клієнтом заборгованості: прострочені комісії (якщо буде мати місце прострочення); прострочені проценти за користування кредитними коштами (якщо буде мати місце прострочення); прострочена сума основного боргу (якщо буде мати місце прострочення); строкові комісії;строкові проценти за користування кредитними коштами; строкова заборгованість за основним боргом. Штрафи, пені, платежі Клієнта згідно п.5.4. цих Правил (у разі виникнення), які підлягають сплаті за порушення умов Договору про надання кредиту, сплачуються Клієнтом окремо, на вимогу Кредитодавця.

4.34. Ознайомлюючись з цими Правилами, Клієнт надає Кредитодавцю право самостійно приймати рішення щодо зміни черговості погашення заборгованості Клієнта за Кредитним договором. Кредитодавець інформує Клієнта у письмовій формі на його запит про застосовану черговість погашення заборгованості.

4.35. Погашення Клієнтом заборгованості кожної наступної черги повинне відбуватися виключно після повного погашення заборгованості кожної попередньої черги.

4.36. Сторони встановлюють, що Кредитодавець має право самостійно зараховувати кошти, які направлені Клієнтом на погашення заборгованості, згідно встановленої черговості, або змінювати черговість погашення, шляхом проведення відповідних бухгалтерських проводок по відповідних рахунках. 

5.1. Кредитодавець надає юридичним особам та фізичним особам-підприємцям фінансову послугу з надання коштів та банківських металів у кредит, в порядку передбаченому договорами кредитних продуктів Кредитодавця різновиди та умови надання яких розміщено на сайті Кредитодавця https://ultracash.ua/product

5.2. Кредитодавець класифікує кредити за такими ознаками:

5.2.1. За строком користування:

а) з терміном до 12 місяців включно;

б) з терміном погашення більше 12 місяців.

5.2.2. За цільовим призначенням:

а)підприємницькіб) інші потреби.

5.2.3. За рівнем забезпеченості:

а) незабезпечені;

б) забезпечені (застава, порука, гарантія).

5.2.4. За рівнем дотримання встановленого режиму сплати:

а) кредит з нормальним режимом сплати;

б) прострочений кредит – за якою порушення встановленого режиму сплати не перевищує 12 місяців;

в) неповернений кредит – за якою порушення встановленого режиму сплати перевищує 12 місяців;

г) безнадійний кредит - за якою імовірність повернення є дуже низькою (здійснення стягнення неможливе, судовий процес безуспішний, минув термін позовної давності тощо).

5.3. Сума кредиту визначається з урахуванням платоспроможності Позичальника і може змінюватись за домовленістю сторін шляхом внесення відповідних змін до договору про надання коштів у кредит.

5.4. Можливість видачі кредиту базується на результатах проведеної оцінки за ризик- орієнтовним підходом (кредитний ризик), аналізу наданих документів, виду діяльності та інших факторів, що можуть свідчити про платоспроможність Позичальника.

5.5. Розмір процентів, тип процентної ставки та порядок їх сплати за Кредитним договором визначаються в Договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення Кредитного договору.

5.6. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку Кредитного договору. Встановлений Договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено Кредитодавцем в односторонньому порядку.

5.7. Якщо інше не передбачено цими Правилами або Кредитним договором, для цілей розрахунку процентів за кредитом використовується місячна ставка на основі року, що складається з 365 днів.

5.8. За бажанням Позичальника може передбачатись дострокове погашення кредиту та/або внесення плати (нарахованих процентів) за користування ним.

5.9. У випадку неповернення кредиту Кредитодавець має право прийняти заставне майно та реалізувати, у відповідності до чинного законодавства, або вчинити інші дії, передбачені законодавством України, з метою повного погашення кредиту та нарахованих процентів за користування кредитом.

5.10. Якщо інше не передбачено цими Правилами, вартість Кредиту для Клієнта визначається, як сукупність зборів, платежів та інших витрат, які передбачені певним Кредитним продуктом, зокрема: комісія за надання, оформлення та супроводження Кредиту; проценти за користування Кредитом; витрати на оформлення договорів забезпечення виконання зобов’язань за Кредитним договором (оцінка майна, страхування предмету застави на користь Товариства, нотаріальне посвідчення договорів); неустойки, пені і штрафи, передбачені умовами Кредитного продукту, у разі невиконання, або неналежного виконання Позичальником умов Кредитного договору.

5.11. Розміри таких зборів (комісії, процентні ставки, неустойки, пені і штрафи) визначаються умовами певних Кредитних продуктів та фіксуються у відповідних договорах, які укладаються між Товариством і Клієнтом під час оформлення кредиту.

 

6.1. Позичальник має право ініціювати продовження строку надання кредиту. Для продовження строку надання кредиту (пролонгації дії Договору кредиту) на такий самий строк (при цьому укладання додаткового договору не потребується), зобов'язаний:

6.1.1. не пізніше 30 (тридцяти) календарних днів після настання дати повернення кредиту, в повному обсязі сплатити проценти за користування кредитом за строк, визначений Договором кредиту;

6.1.2. в разі порушення строку користування кредитом, визначеного Кредитним договором, в повному обсязі сплатити проценти від суми несвоєчасно повернутого кредиту за кожний день користування.

6.1.3. надати Кредитодавцю Пояснення щодо необхідності пролонгації Кредитного договору та документи для поглибленого моніторингу ділових відносин, визначення кредитоспроможності Позичальника.

6.2. Продовження (пролонгація) строку дії Кредитного договору відбувається з наступного місяця після виконання Клієнтом умов, викладених в п.п. 6.1.1- 6.1.3 цього Регламенту.

6.3. Кредитодавець може підтверджувати продовження (пролонгацію) строку дії Кредитного договору шляхом зміни умов п.1.1 Кредитного договору за взаємною згодою Сторін.

6.4. Продовження (пролонгація) строк дії Кредитного договору допускається лише за попереднім письмовим Рішенням Кредитодавця.